Wekerle Plusz lakáshitel 2026 – mit ír a rendelet, és mi változott az Otthon Starthoz képest
2026. október 27-én kihirdették a 298/2026. (X. 27.) Korm. rendeletet a Wekerle Plusz lakásszerzési kölcsönről. Ez lép az Otthon Start helyébe. Ebben a cikkben a rendelet §-aiból vesszük végig a feltételeket – és külön megírjuk, mit nem lehetett még a normaszövegből ellenőrizni, mert a dátumok pénzbe kerülhetnek.
- Mennyi a Wekerle Plusz kamata: amit te fizetsz, új lakásnál legfeljebb 3%, használtnál legfeljebb 5% (32. §). Ez a legfontosabb újdonság az Otthon Starthoz képest.
- Mennyi hitel vehető fel: legfeljebb 50 millió forint, legfeljebb 25 éves futamidővel, legalább 10% önerő mellett (31., 35. §).
- Ki jogosult: 18 éves kortól a 45. életév betöltésének napjáig; TB-jogviszony nem feltétel (2. § (1) 4.).
Számold ki a saját helyzetedre: Wekerle Plusz kalkulátor – ingyenes, regisztráció nélkül.
Miért csak most írjuk le? Mert az 58. § a rendelet 57. § (2) bekezdése szerint 2026. november 16-án lépett hatályba, ezért a Nemzeti Jogszabálytár jelenlegi, 2026. november 4–15-i időállapotában csak a szakaszcím látszik, a szöveg nem – és ebből korábban mi is csak a hatálybalépés dátumát tudtuk közölni, a tartalmát nem. Az NJT viszont a jövőbeni időállapotokat is tárolja: a szöveget 2026. november 9-én a 2026. november 16-i időállapotból olvastuk el. Ez a változat már a 411/2026. (XI. 3.) Korm. rendelet 5. §-ával módosított, végleges szöveget tartalmazza.
A kettős kamat: ez a legfontosabb változás
Az Otthon Startnál egyetlen kamat volt: fix 3 százalék. A Wekerle Plusznál a rendelet 32. §-a két ágat ír: a támogatott személy által fizetett kamat új lakásnál legfeljebb 3, használt lakásnál legfeljebb 5 százalék.
Ez nem apró részlet. Ugyanazon a hitelösszegen és futamidőn a két ág érdemben más törlesztőt ad:
| Hitelösszeg, 25 év | Új lakás (3%) | Használt (5%) | Különbség / hó |
|---|---|---|---|
| 15 000 000 Ft | 71 132 Ft | 87 689 Ft | 16 557 Ft |
| 30 000 000 Ft | 142 263 Ft | 175 377 Ft | 33 114 Ft |
| 50 000 000 Ft | 237 106 Ft | 292 296 Ft | 55 190 Ft |
Saját számítás annuitásos törlesztéssel, a 32. § szerinti kamattal. A tényleges törlesztőt a bank díjai módosítják; a THM ennél magasabb.
Egy ötvenmilliós kölcsönnél a használt lakás évente több mint 660 ezer forinttal, a teljes futamidőn 16,5 millió forint körüli összeggel kerül többe – ugyanazért a hitelért. Ha a választás még nyitott új és használt között, ez a szám érdemi súllyal esik a latba.
A feltételek, §-ra hivatkozva
Az alábbi értékek mindegyike a rendelet normaszövegéből van, nem bejelentésből:
| Tétel | Érték | Jogszabályhely |
|---|---|---|
| A kölcsön célja | lakás építése és vásárlása | 1. § (2) |
| Jogosult életkora | 18 évtől a 45. életév betöltésének napjáig | 2. § (1) 4. |
| Egyszeri igénybevétel | ugyanaz az igénylő egy alkalommal | 4. § (2) |
| Büntetlen előélet | feltétel | 6. § |
| Köztartozás-mentesség | feltétel | 7. § |
| KHR-tartozás | kizáró ok | 8. § |
| Más állami kamattámogatott lakáskölcsön | kizáró ok | 9. § |
| Meglévő lakástulajdon | 50%-ot elérő hányad, illetve 30 M Ft feletti érték kizár | 11. § |
| Vételár / bekerülési költség | max. bruttó 100 M Ft lakás; 150 M Ft egylakásos lakóépület, tanya, birtokközpont | 14. § (2) |
| Négyzetméterár | max. bruttó 1,5 M Ft/m², indexálás 2028-01-01-től | 15. § (1) |
| Kölcsönösszeg | max. 50 millió Ft | 31. § (1) |
| Futamidő | max. 25 év | 31. § (2) |
| A támogatott által fizetett kamat | max. 3% új, max. 5% használt | 32. § |
| Ügyleti kamat | ötéves állampapír-aukciók átlaghozama + 0,5 százalékpont | 33. § |
| Önerő | legalább 10%, pótfedezet esetén eltérés | 35. § |
A 35. § a jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutatóra és a hitelfedezeti arányra nem ír új számokat, hanem a 32/2014. (IX. 10.) MNB rendelet általános szabályaira utal. Ez a kalkulátor szempontjából jó hír: a JTM-logika változatlan, csak a termékparaméterek újak.
Mi változott az Otthon Starthoz képest?
Hat érdemi eltérés van, és nem mindegyik a kedvezőbb irányba:
- Használt lakásnál 5% a kamat, nem 3%. Ez a legnagyobb változás, és a használt lakást vásárlókat érinti – vagyis a piac nagyobb részét.
- Nincs TB-jogviszony-követelmény. Az Otthon Startnál kétéves folyamatos jogviszony kellett, az utolsó 180 napban magyarországi munkaviszonnyal. A rendelet olvasott §-aiban ilyen feltétel nincs, és a szakmai sajtó is ezt írja. Ez könnyítés, és pályakezdőknek, külföldről visszatérőknek, vállalkozóknak érdemi.
- Felső korhatár van: a 45. életév betöltésének napja. Az Otthon Startnál nem volt korhatár. Figyelj a megfogalmazásra: ez nem a 46. születésnap – a 45. betöltésének napja az utolsó nap, amikor még benyújtható.
- A meglévő tulajdon szabálya szigorúbb. A bejelentésen 50%-ot meghaladó hányad szerepelt; a rendelet 11. §-a az 50%-ot elérő hányadot zárja ki. Pontosan 50%-os tulajdoni hányadnál tehát a rendelet szerint nem jár.
- Párhuzamos állami kamattámogatott lakáskölcsön kizár (9. §). A szakmai sajtó szerint ez eltér az Otthon Start gyakorlatától, ahol a kombinálás szélesebb körben működött.
- Az indexálás csak a négyzetméterár-plafonra automatikus, 2028. január 1-jétől. A 100, illetve 150 millió forintos teljes értékhatár nem indexálódik – vagyis évről évre reálértéken szűkül.
Az Otthon Start kivezetése – és egy bizonytalanság, ami pénzbe kerülhet
A normaszöveg szerint Otthon Start-kérelem 2026. november 15-ig volt benyújtható, feltéve hogy az adásvételi szerződést legkésőbb 2026. október 31-én megkötötték; építésnél az engedélyezési eljárás október 31-ig elindult, illetve az egyszerű bejelentés megtörtént. Építésnél a jogerős engedélyt nem kell a benyújtáskor csatolni, hiánypótlásként pótolható.
Helyesbítés (2026. október 29.): nincs ellentmondás. Korábban azt írtuk itt, hogy a rendelet 58. és 61. §-a eltérő határidőt ad, ezért a november 12. és 15. közötti benyújtás megítélése bizonytalan. A hatályos normaszöveget a Nemzeti Jogszabálytárban ellenőrizve ez nem áll: a november 15-i jogvesztő határidő a módosított 227/2025. (VII. 31.) Korm. rendelet 33. §-ában van, a 298/2026. 58. §-a pedig a Wekerle Plusz saját átmeneti rendelkezése, amely 2026. november 16-án lépett hatályba – a kettő nem ugyanarra a kérelemre vonatkozik. A bizonytalanságot a szakmai sajtó olvasata vetette fel, mi átvettük, és ezt most visszavonjuk. A határidő „jogvesztő”, tehát nem hosszabbítható; építésnél a hiányzó dokumentumok hiánypótlásként még benyújthatók (33. § (3)).
Ha a te ügyleted ebbe a sávba esne, ezt a kérdést a bankkal és szükség esetén jogi tanácsadóval tisztázd, ne egy cikkre – akár erre – alapozz. Ezt 2026. október 29-én a Nemzeti Jogszabálytárban ellenőriztük, és a bizonytalanságot visszavontuk: a november 15-i jogvesztő határidő a módosított 227/2025. Korm. rendelet 33. §-ában van, a 298/2026. 58. §-a pedig a Wekerle Plusz saját átmeneti szabálya, ami november 16-án lépett hatályba.
Kinek melyik program jobb?
Az összehasonlítás egyszerűbb, mint amilyennek látszik, mert a két program számai nagyrészt azonosak – a különbség a kamatban, a TB-ben és a korhatárban van.
| Szempont | Otthon Start | Wekerle Plusz |
|---|---|---|
| Kamat új lakásnál | 3% | max. 3% |
| Kamat használt lakásnál | 3% | max. 5% |
| Max. hitel | 50 M Ft | 50 M Ft |
| Max. futamidő | 25 év | 25 év |
| Önerő | min. 10% | min. 10% |
| TB-jogviszony | 2 év kellett | nem feltétel |
| Felső korhatár | nincs | 45. életév betöltése |
| Értékhatár | 100 / 150 M Ft | 100 / 150 M Ft |
Az Otthon Start oszlop a kivezetés előtti feltételeket mutatja, a Wekerle Plusz oszlop a 298/2026. (X. 27.) Korm. rendelet §-ait.
Ebből a gyakorlati olvasat: ha használt lakást vásárolsz, és még befért a határidőbe, az Otthon Start a kedvezőbb a 3 százalékos kamat miatt. Ha nem volt meg a kétéves TB-jogviszonyod, vagy a szerződés már nem fért bele október 31-ig, a Wekerle Plusz az egyetlen út – és új lakás esetén a kamat ugyanaz. A 45 éves korhatár pedig új, és azoknak szűk, akik eddig korhatár nélkül tervezhettek.
Gyakran ismételt kérdések
Mennyi a Wekerle Plusz kamata?
A rendelet 32. szakasza szerint a támogatott személy által fizetett kamat új lakásnál legfeljebb 3, használt lakásnál legfeljebb 5 százalék. Egy 30 millió forintos, 25 éves kölcsönnél ez havi 142 263, illetve 175 377 forint törlesztőt jelent – havi 33 ezer forint különbséget.
Ki jogosult a Wekerle Plusz kölcsönre?
18. életévét betöltött cselekvőképes természetes személy, legkésőbb a 45. életéve betöltésének napjáig (2. szakasz (1) bekezdés 4. pont). TB-jogviszony nem feltétel. További feltétel a büntetlen előélet, a köztartozás-mentesség és a KHR-tartozás hiánya. Egy igénylő egy alkalommal veheti igénybe.
Meddig lehetett Otthon Start-kérelmet benyújtani?
A 2026. november 15-én hatályos normaszöveg szerint 2026. november 15-ig, jogvesztő határidővel, ha az adásvételi szerződés 2026. október 31-én vagy azt megelőzően megköttetett (építésnél az engedélyeztetés addig megindult vagy az egyszerű bejelentés megtörtént). Jogalap: a módosított 227/2025. (VII. 31.) Korm. rendelet 33. §. 2026. október 29-én a Nemzeti Jogszabálytárban ellenőrizve.
Mennyi önerő kell a Wekerle Plusz hitelhez?
Legalább 10 százalék, megfelelő pótfedezet esetén ettől eltérés lehetséges (35. szakasz). A jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutatóra és a hitelfedezeti arányra a 32/2014. (IX. 10.) MNB rendelet általános szabályai alkalmazandók.
Kizár-e, ha már van lakásom?
A 11. szakasz szerint az 50 százalékot elérő tulajdoni hányad, illetve a 30 millió forint feletti értékű lakástulajdon főszabályként kizár. Ez szigorúbb, mint a bejelentés, amely 50 százalékot meghaladó hányadról szólt.
Milyen ingatlanra vehető fel?
A vételár vagy bekerülési költség legfeljebb bruttó 100 millió forint lakás esetén, és legfeljebb 150 millió forint egylakásos lakóépület, tanya vagy birtokközpont esetén (14. szakasz (2) bekezdés). A négyzetméterár legfeljebb bruttó 1,5 millió forint, ez a plafon 2028. január 1-jétől indexálódik (15. szakasz (1) bekezdés).
Források
- Elsődleges: Magyar Közlöny 2026. évi 159. szám (2026. október 27.), 298/2026. (X. 27.) Korm. rendelet a Wekerle Plusz lakásszerzési kölcsönről, 5420. oldaltól. A cikk §-hivatkozásai ebből vannak.
- tht.hu (2026. október 27.) – az átmeneti határidők és az eltérések a bejelentéstől. Az innen átvett állítást, hogy az 58. és a 61. § ellentmond egymásnak, 2026. október 29-én a normaszöveg alapján visszavontuk; a 411/2026. (XI. 3.) Korm. rendelet 2026. november 4-én ezt meg is erősítette.
- Portfolio (2026. október 27.) – a program indulása és a TB-követelmény hiánya. Az ötéves kötelezettséget innen vettük át, de már nem erre hivatkozunk: 2026. november 4-én a normaszövegből olvastuk ki, és pontosabb a kép – bentlakási kötelezettség (20. §) és külön elidegenítési tilalom a kölcsönösszeg 20 százalékáig (28. §).
- Bankmonitor (2026. október 28.) – a hatálybalépés napja és az összevetés a bejelentéssel.
Utólag elvégzett ellenőrzés. A cikk megjelenésekor a rendelet még nem volt fent a Nemzeti Jogszabálytárban, és azt írtuk, hogy amint elérhető, a dátumokat ellenőrizzük. Ez megtörtént: 2026. október 29-én a hatályos szövegen ellenőriztük a hatálybalépést és az Otthon Start-határidőket, 2026. november 4-én pedig a teljes normaszövegből válaszoltuk meg azt a négy kérdést, amit a csonka közlöny-PDF miatt korábban nyitva hagytunk (9., 19., 20., 28. és 50. §). A 411/2026. (XI. 3.) Korm. rendelet normaszövegét szintén elolvastuk, a Magyar Közlöny 2026/164. számából.
A cikkben szereplő összegeket és szabályokat 2026. augusztus állapotában vetettük össze az alábbi elsődleges forrásokkal. Szerkesztő: E. Norbert.
- 32/2014. (IX. 10.) MNB rendelet – adósságfék-szabályok (HFM, JTM)
- Nemzeti Jogszabálytár – hatályos jogszabályok
Ha eltérést talál a hatályos szabálytól, kérjük jelezze a kapcsolati oldalon – javítjuk és feltüntetjük a dátumot.
Számold ki a saját törlesztődet
Az ingyenes Otthon Start kalkulátorunk megmutatja a havi törlesztőt, az összes kamatköltséget és azt, mennyit spórolsz a piaci kamathoz képest – sőt a jogosultsági feltételeket is ellenőrzi.
Wekerle Plusz kalkulátor megnyitása →Milyen ingatlanra használható?
A rendelet 14. § (2) bekezdése az ingatlan vételárát, illetve bekerülési költségét korlátozza, és a 15. § (1) bekezdése a négyzetméterárat. A vételár-plafon az ingatlan típusától függ:
- lakás: max. bruttó 100 millió Ft
- egylakásos lakóépület (családi ház): max. bruttó 150 millió Ft
- tanya vagy birtokközpont: max. bruttó 150 millió Ft
- a kölcsön lakás építésére és vásárlására is igénybe vehető (1. § (2))
A két korlátot egyszerre kell teljesíteni: a vételár nem haladhatja meg a típusára előírt plafont, és a négyzetméterár nem lehet több bruttó 1,5 millió forintnál. Egy 60 négyzetméteres lakásnál ez azt jelenti, hogy a maximális elfogadható ár 90 millió forint (60 × 1,5 millió), nem pedig a 100 milliós plafon. A négyzetméterár-plafon 2028. január 1-jétől indexálódik (15. § (1)); a 100, illetve 150 millió forintos teljes értékhatár nem.
Kombinálható más támogatásokkal? – itt vigyázz
Ez az a pont, ahol a Wekerle Plusz a leginkább eltér az Otthon Starttól, és a legkönnyebb félreérteni. A rendelet 9. §-a kizáró okként nevezi meg, ha az igénylőnek más állami kamattámogatott lakáscélú kölcsöne van. Az Otthon Startnál a kombinálás szélesebb körben működött – a szakmai sajtó szerint ez érdemi szigorítás.
- Más állami kamattámogatott lakáscélú kölcsön: a 9. § szerint kizáró ok. A CSOK Plusz kamattámogatott kölcsöne tipikusan ebbe a körbe tartozik, tehát a párhuzamos igénybevétellel ne számolj, amíg a bank írásban meg nem erősíti.
- Vissza nem térítendő támogatás (például a CSOK vissza nem térítendő része vagy a közszolgálati otthontámogatás): a 9. § teljes szövegét 2026. november 4-én elolvastuk a Nemzeti Jogszabálytárban, és a § kizárólag „kamattámogatott kölcsönjogviszonyról" szól – vissza nem térítendő támogatásról nem. Ezt a § tehát nem zárja ki. Két dolgot viszont érdemes tudni: a 9. § (2) szerint az igénylő nyilatkozik arról is, hogy a kamattámogatás fennállása alatt másik ilyen kölcsönt nem igényel, a (3) szerint pedig a bank a Kincstár lakástámogatási rendszerében ellenőrzi a feltételt. A konkrét támogatásod beszámítását ezért a banknál erősítsd meg.
- Egy MEGSZŰNT korábbi kamattámogatott kölcsön nem zár ki. A 9. § (1) szó szerint így szól: az igénylő akkor jogosult, ha ilyen kölcsönjogviszonnyal „nem rendelkezik, vagy korábbi kamattámogatott kölcsönjogviszonya megszűnt". Tehát nem életfogytig tartó kizárás – a lezárt Otthon Start vagy CSOK Plusz kölcsön után igényelhető.
- Egy igénylő egyszer: ugyanaz az igénylő egy alkalommal veheti igénybe a Wekerle Pluszt (4. § (2)).
- Illetékkedvezmény: a vagyonszerzési illeték szabályait ez a rendelet nem módosítja, azok önállóan érvényesek – lásd a vagyonszerzési illeték kalkulátort.
Ez a szakasz 2026. október 29-én javítva: a cikk első változatában az Otthon Start kombinálhatósági szabályai szerepeltek, ami szembement a 9. §-sal. A hibát a saját utólagos átvizsgálásunk találta meg.
A legfontosabb kötöttségek
A kedvező kamatért cserébe kötöttségek is járnak. Az alábbiak közül a JTM-et és a jogosulatlan igénybevétel következményét a normaszövegből olvastuk, az 5 éves kötelezettséget viszont csak a szakmai sajtóból – ezt külön jelöljük:
- JTM-korlát (35. §): a rendelet a jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutatóra és a hitelfedezeti arányra a 32/2014. (IX. 10.) MNB rendelet általános szabályait rendeli alkalmazni. A gyakorlatban ez 800 ezer forint nettó jövedelem alatt 50, felette 60 százalékot jelent. A kalkulátor az 50 százalékos sávval jelez.
- Jogosulatlan igénybevétel (50. §) – mennyibe kerül, ha elrontod: ha az igénylők valótlan adatot tartalmazó nyilatkozatot tettek, vagy a bank tudomására jut, hogy a kölcsönt vagy a kamattámogatást jogosulatlanul vették igénybe, akkor az addig igénybe vett kamattámogatást az igénybevétel napjától a jegybanki alapkamat 5 százalékponttal megemelt mértékének megfelelő kamattal növelten kell visszafizetni, a kamattámogatás pedig a jövőre nézve megszűnik, és a hátralévő futamidő kamatát a bank a 33. § (4) szerint állapítja meg. A § teljes szövegét 2026. november 4-én olvastuk el a Nemzeti Jogszabálytárban – korábban itt csak a félmondat állt, mert a közlöny konvertált PDF-je épp ezen a §-on szakadt meg.
- Bentlakási kötelezettség 5 évre (20. §) – a normaszövegből, nem sajtóból. Korábban itt az állt, hogy a Portfolio ötéves „lakhatási kötelezettséget" említ, és hogy ezt a §-ból nem igazoltuk. Most igazoltuk, és a sajtóhírnél pontosabb a kép. A rendelet szava bentlakási kötelezettség: a támogatott személynek a 28. § (1) szerinti ötéves időszakban a kölcsönnel vásárolt vagy épített lakásban életvitelszerűen bent kell laknia (bejelentett lakóhelyként, 2. § (1) 3. pont), és eltérő lakásban lakóhelyet vagy tartózkodási helyet nem létesíthet. A (3) bekezdés hat kivételt ad, ezek közül a leggyakoribb: munkavállalás miatt – indokoltan – legfeljebb 2 évig lakhatsz más településen; továbbá tartós fekvőbeteg- vagy bentlakásos szociális ellátás, a foglalkoztató által térítésmentesen biztosított szolgálati lakás, és a tanulmányok miatti átmeneti távollét.
- És igen, eladási tilalom IS van (28. §) – ez külön §. Korábban azt írtuk, hogy a lakhatási kötelezettség „nem ugyanaz, mint az Otthon Startnál ismert eladási tilalom". Ez igaz, de félrevezető lehetett: a kettő egymás mellett létezik. A 28. § (1) szerint az állam javára jelzálogjog, valamint elidegenítési és terhelési tilalom terheli a lakást – vásárlásnál a szerződéskötést, építésnél a használatbavételi engedély kiadását követően 5 évre –, de csak a kölcsönszerződés megkötésekor fennálló kölcsönösszeg 20 százalékának erejéig. Ez a 20 százalékos korlát a legfontosabb szám itt: az állami jelzálogjog nem a teljes hitelösszegre szól. A jelzálogjog ranghelyét a (2) szerint csak a lakás vásárlására vagy építésére, illetve az építési telekre felvett lakáscélú banki vagy lakás-takarékpénztári kölcsön előzheti meg.
- Lakóhely-létesítési kötelezettség (19. §) – van 60 napos orvoslási ablak. Ha a bank azt állapítja meg, hogy a támogatott személy a lakóhely-létesítési kötelezettségét nem teljesítette, tájékoztatja a kormányhivatalt, amely egy alkalommal, 60 napos határidővel felszólítja a teljesítésre. Ha ezen belül teljesítesz, az 50. § (6)–(7) szerinti jogkövetkezmény ebben az eljárásban nem alkalmazható. A kötelezettség teljesítését az igényléskor teljes bizonyító erejű magánokiratban kell vállalni.
- Vagyonszerzési illeték: a programmal vásárolt lakás után az általános szabályok szerinti illetéket meg kell fizetni – ezt ez a rendelet nem módosítja.
Azt, hogy a jövedelmed mekkora törlesztőt bír el, a JTM kalkulátor számolja ki.
A lakásvásárlás és -eladás összes adóterhét itt gyűjtöttük egy helyre: Adózás élethelyzet szerint
További két kérdés, ami a §-okból megválaszolható
Mennyi a minimális jövedelem a Wekerle Plusz hitelhez?
A rendelet nem ír külön minimális jövedelmet. A bank a 35. § által hivatkozott MNB-rendelet JTM-szabálya alapján vizsgálja, hogy a választott hitelösszeg törlesztője belefér-e a jövedelmedbe. Minél nagyobb a hitel, annál magasabb jövedelem kell hozzá – ezt a kalkulátor is jelzi.
Igényelhetem a Wekerle Pluszt, ha már van egy kis értékű ingatlanom?
A rendelet 11. §-a szerint az 50 százalékot elérő tulajdoni hányad, illetve a 30 millió forintos értékhatár feletti lakástulajdon főszabályként kizár. Vagyis pontosan 50 százalékos tulajdoni hányad már kizár – és ez szigorúbb, mint amit a program bejelentésekor mondtak (ott 50 százalékot meghaladó hányad szerepelt). A 30 millió forint alatti értékű, 50 százalék alatti hányad viszont nem zárja ki az igénylést.