- Ingyenes, regisztráció nélkül
- A 2026-os szabályok szerint
- Magyar jogszabályok alapján
- Nincs adatgyűjtés a számításról
Részletek
Tájékoztató jellegű becslés. A 3% kamat nem azonos a THM-mel, ami a díjak miatt magasabb. A bankok egyedi bírálata eltérhet.
Mi az Otthon Start program?
A 2025 szeptemberében indult Otthon Start egy fix 3%-os kamatozású, államilag támogatott lakáshitel első lakásvásárlóknak. A piaci 6–7%-os kamatokhoz képest ez a futamidő alatt sok millió forint megtakarítást jelenthet.
A legfontosabb feltételek
- Maximális hitelösszeg: 50 millió Ft. Efölött a különbözetre piaci kamatozású hitelt kell felvenned.
- Ingatlan-értékhatár: 100 millió Ft a vásárolt lakásra.
- Négyzetméterár-korlát: 1,5 millió Ft/m² – ez Budapesten a legszűkebb keresztmetszet.
- Első lakás: a megelőző 10 évben nem lehetett 50%-nál nagyobb tulajdoni hányadod lakóingatlanban.
- Önerő: legalább 10%.
A leggyakoribb elakadás
Nem az értékhatár, hanem a négyzetméterár-korlát. Egy 60 m²-es budapesti lakás esetén a maximálisan elfogadható vételár 90 millió Ft – ám a fővárosi belső kerületekben a kínálat jelentős része efölött van. Vidéken ez a korlát ritkán jelent akadályt.
Kombinálható más támogatásokkal
Az Otthon Start igénybe vehető CSOK Plusz mellett is, ami tovább javíthatja a finanszírozást. Fontos viszont, hogy a JTM-szabály itt is érvényes: hiába vagy jogosult, ha a jövedelmed nem bírja el a törlesztőt.
Amire a szerződés előtt figyelj
A támogatott hitelnél bentlakási és fenntartási kötelezettség is társulhat, illetve a hitelcél megváltoztatása (például bérbeadás) a támogatás visszafizetését vonhatja maga után. A pontos feltételeket mindig a hitelszerződés rögzíti – érdemes ezt aláírás előtt tételesen átolvasni.
Was ist das Programm Otthon Start?
Das im September 2025 gestartete Otthon Start ist ein staatlich gefördertes Wohnbaudarlehen mit festem Zinssatz von 3 % für Ersterwerber. Gegenüber den marktüblichen 6 bis 7 % kann das über die Laufzeit eine Ersparnis von mehreren Millionen HUF bedeuten.
Die wichtigsten Voraussetzungen
- Höchstbetrag: 50 Millionen HUF. Darüber hinaus ist für die Differenz ein Kredit zu Marktkonditionen aufzunehmen.
- Wertgrenze der Immobilie: 100 Millionen HUF für die erworbene Wohnung.
- Quadratmeterpreisgrenze: 1,5 Millionen HUF/m² – in Budapest der engste Flaschenhals.
- Erste Wohnung: In den vorangegangenen 10 Jahren durften Sie keinen Eigentumsanteil von mehr als 50 % an einer Wohnimmobilie haben.
- Eigenkapital: mindestens 10 %.
Der häufigste Stolperstein
Nicht die Wertgrenze, sondern die Quadratmeterpreisgrenze. Bei einer 60 m² großen Budapester Wohnung liegt der höchstzulässige Kaufpreis bei 90 Millionen HUF – in den inneren Bezirken der Hauptstadt liegt ein erheblicher Teil des Angebots darüber. Außerhalb Budapests stellt diese Grenze selten ein Hindernis dar.
Kombinierbar mit anderen Förderungen
Das Otthon Start kann auch neben dem CSOK Plusz in Anspruch genommen werden, was die Finanzierung weiter verbessern kann. Wichtig ist jedoch: Die Schuldendienstquote gilt auch hier – die Berechtigung nützt nichts, wenn Ihr Einkommen die Rate nicht trägt.
Worauf Sie vor dem Vertrag achten sollten
Mit dem geförderten Kredit können auch Wohnsitz- und Erhaltungspflichten verbunden sein, und eine Änderung des Kreditzwecks (etwa Vermietung) kann Folgen haben.
Gyakori kérdések
Mi az Otthon Start hitel?
Fix 3 százalékos kamatozású, államilag támogatott lakáshitel első lakásszerzőknek. Legfeljebb 50 millió forint, legfeljebb 25 éves futamidővel, minimum 10 százalék önerő mellett.
Ki veheti igénybe?
Első lakásszerzők, akiknek legalább kétéves folyamatos társadalombiztosítási jogviszonya van. A feltétel értelmezésénél a korábbi tulajdonszerzés és annak mértéke is számít, ezért érdemes a banknál előzetesen ellenőriztetni.
Milyen ingatlanra vehető fel?
Lakásnál legfeljebb 100 millió, családi háznál legfeljebb 150 millió forint vételárig, és a négyzetméterár nem haladhatja meg az 1,5 millió forintot. Ezek a korlátok a nagyvárosi piacon érezhetően szűkítik a kínálatot.
Mennyi az önerő?
Legalább 10 százalék, ami a piaci hitelek 20 százalékos elvárásához képest jelentős könnyítés. Az önerő igazolása a szokásos módon történik.
A 3 százalék a teljes költség?
Nem. A 3 százalék a kamat, a teljes hiteldíjmutató ennél magasabb, mert tartalmazza a folyósítási díjat, az értékbecslést, a közjegyzői díjat és a kötelező biztosításokat. Ajánlatokat mindig THM alapján érdemes összevetni.
Kombinálható CSOK-kal?
A támogatások kombinálhatósága a mindenkori rendeleti feltételektől függ. A CSOK Plusz és az Otthon Start együttes igénybevételét érdemes a banknál és a kormányhivatalnál is egyeztetni a szerződéskötés előtt.
Mennyi a JTM-korlát ennél a hitelnél?
A jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutató szabályai itt is érvényesek: 800 000 forint nettó jövedelem alatt 50, felette 60 százalék. A fix, hosszú kamatperiódus miatt a kedvezőbb sáv alkalmazható.
Előtörleszthető a hitel?
Igen, de a támogatott hiteleknél az előtörlesztésnek lehetnek sajátos feltételei, és a támogatás visszafizetése is felmerülhet bizonyos esetekben. A szerződés vonatkozó pontját érdemes alaposan elolvasni.
Mi történik, ha eladom a lakást?
A támogatott hitelekhez jellemzően bentlakási és tulajdonban tartási kötelezettség kapcsolódik. Korai eladás esetén a támogatás visszafizetése merülhet fel, ezért a hosszú távú terveket előre érdemes átgondolni.
Meddig igényelhető?
A program feltételei jogszabályi keretek között változhatnak, és a konstrukció kivezetése is szóba került. Ha érdekel, a hatályos feltételeket a bankoknál és a kormányzati tájékoztatókban érdemes ellenőrizni az igénylés előtt.
Frequently asked questions
What is the Otthon Start loan?
A state-subsidised housing loan with a fixed 3 percent interest rate for first-time home buyers. Up to HUF 50 million, with a term of at most 25 years and a minimum of 10 percent own funds.
Who can use it?
First-time home buyers with at least two years of continuous social security status. In interpreting the condition, earlier acquisition of ownership and its extent also count, so it is worth having the bank check in advance.
What property can it be used for?
Up to a purchase price of HUF 100 million for a flat and HUF 150 million for a house, and the price per square metre cannot exceed HUF 1.5 million. These limits noticeably narrow the choice in the large-city market.
How much own funds are needed?
At least 10 percent, a significant easing compared with the 20 percent expected for market loans. Own funds are evidenced in the usual way.
Is 3 percent the total cost?
No. The 3 percent is the interest; the annual percentage rate is higher because it includes the disbursement fee, the valuation, the notary fee and compulsory insurance. Offers should always be compared on APR.
Can it be combined with CSOK?
Whether the subsidies can be combined depends on the decree conditions in force at the time. It is worth checking the joint use of CSOK Plusz and Otthon Start with both the bank and the government office before signing.
What is the payment-to-income limit for this loan?
The rules on the payment-to-income ratio apply here too: 50 percent below HUF 800,000 net income and 60 percent above it. Because of the fixed, long interest period, the more favourable band can be applied.
Can the loan be repaid early?
Yes, but subsidised loans may have specific conditions for early repayment, and repaying the subsidy may also arise in certain cases. It is worth reading the relevant clause of the contract carefully.
What happens if I sell the flat?
Subsidised loans typically carry obligations to live in and retain ownership of the property. On an early sale, repayment of the subsidy may arise, so long-term plans are worth thinking through in advance.
How long can it be applied for?
The programme's conditions may change within the statutory framework, and phasing the scheme out has also been raised. If you are interested, check the conditions in force with the banks and in government information before applying.
Häufig gestellte Fragen
Was ist der Otthon-Start-Kredit?
Ein staatlich gefördertes Wohnbaudarlehen mit festem Zinssatz von 3 Prozent für Ersterwerber. Bis zu 50 Millionen HUF, mit einer Laufzeit von höchstens 25 Jahren und mindestens 10 Prozent Eigenkapital.
Wer kann ihn in Anspruch nehmen?
Ersterwerber mit mindestens zwei Jahren durchgehendem Sozialversicherungsverhältnis. Bei der Auslegung der Voraussetzung zählen auch früherer Eigentumserwerb und dessen Umfang, lassen Sie dies daher vorab von der Bank prüfen.
Für welche Immobilien gilt er?
Bis zu einem Kaufpreis von 100 Millionen HUF bei einer Wohnung und 150 Millionen HUF bei einem Haus, wobei der Quadratmeterpreis 1,5 Millionen HUF nicht übersteigen darf. Diese Grenzen schränken das Angebot in großstädtischen Märkten spürbar ein.
Wie viel Eigenkapital ist nötig?
Mindestens 10 Prozent – eine erhebliche Erleichterung gegenüber den bei Marktkrediten erwarteten 20 Prozent. Der Nachweis erfolgt auf die übliche Weise.
Sind 3 Prozent die Gesamtkosten?
Nein. Die 3 Prozent sind der Zinssatz; der effektive Jahreszins liegt höher, da er Auszahlungsgebühr, Wertermittlung, Notarkosten und Pflichtversicherungen enthält. Vergleichen Sie Angebote stets über den effektiven Jahreszins.
Ist er mit dem CSOK kombinierbar?
Ob die Förderungen kombinierbar sind, hängt von den jeweils geltenden Verordnungsbedingungen ab. Die gemeinsame Inanspruchnahme von CSOK Plusz und Otthon Start sollten Sie vor Vertragsschluss sowohl bei der Bank als auch beim Regierungsamt klären.
Welche Schuldendienstgrenze gilt bei diesem Kredit?
Auch hier gelten die Regeln zur Schuldendienstquote: 50 Prozent unter 800.000 HUF Nettoeinkommen, darüber 60 Prozent. Wegen der festen, langen Zinsbindung kann die günstigere Stufe angewendet werden.
Kann der Kredit vorzeitig zurückgezahlt werden?
Ja, bei geförderten Krediten können für die vorzeitige Rückzahlung jedoch besondere Bedingungen gelten, und in bestimmten Fällen kann auch die Rückzahlung der Förderung anfallen. Lesen Sie die betreffende Vertragsklausel sorgfältig.
Was passiert, wenn ich die Wohnung verkaufe?
Mit geförderten Krediten sind meist Wohnsitz- und Eigentumsbindungen verbunden. Bei einem frühen Verkauf kann die Rückzahlung der Förderung anfallen – überdenken Sie langfristige Pläne daher im Voraus.
Bis wann kann er beantragt werden?
Die Bedingungen des Programms können sich im gesetzlichen Rahmen ändern, auch ein Auslaufen der Konstruktion wurde erwogen. Bei Interesse prüfen Sie die geltenden Bedingungen vor der Antragstellung bei den Banken und in den behördlichen Informationen.
Két szemléltető eset
A nevek kitaláltak; a számítások a hatályos szabályok szerint készültek.
Eset 1: A budapesti lakás, ahol a négyzetméterár buktat
Helyzet: Réka egy 58 négyzetméteres, 92 millió forintos VIII. kerületi lakást nézett ki. Első lakást vásárolna, két éve dolgozik ugyanannál a cégnél.
Számítás: Az értékhatár rendben van (92 < 100 millió), de a négyzetméterár: 92 000 000 ÷ 58 = 1 586 207 Ft/m², ami meghaladja az 1,5 millió forintos korlátot. A lakás nem finanszírozható Otthon Starttal. A legmagasabb ár, ami ennél a méretnél még belefér: 58 × 1 500 000 = 87 millió forint.
Ami itt fontos: Budapesten nem az értékhatár, hanem a négyzetméterár a valódi szűk keresztmetszet. Egy 5 millió forintos alkunál a lakás hirtelen jogosulttá válik – és a 3 százalékos kamat a piaci 6–7 százalék helyett húsz év alatt több millió forintot jelent. Érdemes ezt az alkupozícióban felhozni.
Eset 2: Amikor a JTM fog, nem a jogosultság
Helyzet: Tamás minden feltételnek megfelel, 45 millió forint hitelt szeretne 20 évre. Nettó jövedelme 480 000 forint.
Számítás: A 3 százalékos kamattal 20 évre a törlesztő nagyjából 250 000 forint. A JTM-korlát viszont 800 000 forint alatti jövedelemnél 50 százalék: 480 000 × 0,5 = 240 000 forint a maximum. Tíz ezer forinttal nem fér bele – a hitel így nem hagyható jóvá.
Ami itt fontos: a jogosultság és a hitelképesség két külön kérdés. Hiába felel meg valaki minden Otthon Start feltételnek, ha a jövedelme nem bírja el a törlesztőt. Adóstárs bevonásával vagy hosszabb futamidővel megoldható – utóbbi viszont a teljes visszafizetést növeli.
Two illustrative cases
The names are fictional; the calculations follow the current rules.
Case 1: The Budapest flat where the price per square metre fails
Situation: Réka has found a 58-square-metre flat for HUF 92 million in District VIII. She would be a first-time buyer and has worked at the same company for two years.
Calculation: The value limit is fine (92 < 100 million), but the price per square metre: 92,000,000 ÷ 58 = HUF 1,586,207/m², which exceeds the HUF 1.5 million limit. The flat cannot be financed with Otthon Start. The highest price that still fits at this size is 58 × 1,500,000 = HUF 87 million.
What matters here: in Budapest the real bottleneck is not the value limit but the price per square metre. With a HUF 5 million negotiation the flat suddenly becomes eligible – and the 3 percent interest instead of the market's 6–7 percent means several million forints over twenty years. It is worth raising this in the negotiation.
Case 2: When the affordability limit bites, not eligibility
Situation: Tamás meets every condition and wants a HUF 45 million loan over 20 years. His net income is HUF 480,000.
Calculation: At 3 percent over 20 years the repayment is roughly HUF 250,000. The payment-to-income limit below HUF 800,000 of income, however, is 50 percent: 480,000 × 0.5 = HUF 240,000 maximum. He is ten thousand forints short – so the loan cannot be approved.
What matters here: eligibility and creditworthiness are two separate questions. Meeting every Otthon Start condition is of no use if the income cannot bear the repayment. Adding a co-borrower or a longer term can solve it – though the latter increases total repayment.
Zwei Beispielfälle
Die Namen sind erfunden; die Berechnungen folgen den geltenden Regeln.
Fall 1: Die Budapester Wohnung, an der der Quadratmeterpreis scheitert
Situation: Réka hat eine 58 Quadratmeter große Wohnung für 92 Millionen HUF im VIII. Bezirk gefunden. Sie wäre Ersterwerberin und arbeitet seit zwei Jahren im selben Unternehmen.
Berechnung: Die Wertgrenze passt (92 < 100 Millionen), der Quadratmeterpreis jedoch nicht: 92.000.000 ÷ 58 = 1.586.207 HUF/m², was die Grenze von 1,5 Millionen übersteigt. Die Wohnung ist mit Otthon Start nicht finanzierbar. Der höchste bei dieser Größe zulässige Preis liegt bei 58 × 1.500.000 = 87 Millionen HUF.
Was hier wichtig ist: In Budapest ist nicht die Wertgrenze der eigentliche Engpass, sondern der Quadratmeterpreis. Mit einer Verhandlung um 5 Millionen HUF wird die Wohnung plötzlich förderfähig – und der Zinssatz von 3 statt marktüblich 6 bis 7 Prozent bedeutet über zwanzig Jahre mehrere Millionen HUF. Das lohnt sich als Argument in der Preisverhandlung.
Fall 2: Wenn die Schuldendienstgrenze bremst, nicht die Berechtigung
Situation: Tamás erfüllt alle Voraussetzungen und möchte 45 Millionen HUF über 20 Jahre. Sein Nettoeinkommen beträgt 480.000 HUF.
Berechnung: Bei 3 Prozent über 20 Jahre beträgt die Rate rund 250.000 HUF. Die Schuldendienstgrenze liegt bei einem Einkommen unter 800.000 HUF jedoch bei 50 Prozent: 480.000 × 0,5 = 240.000 HUF Maximum. Es fehlen zehntausend Forint – der Kredit kann daher nicht bewilligt werden.
Was hier wichtig ist: Berechtigung und Kreditwürdigkeit sind zwei verschiedene Fragen. Es nützt nichts, alle Otthon-Start-Bedingungen zu erfüllen, wenn das Einkommen die Rate nicht trägt. Ein Mitschuldner oder eine längere Laufzeit können helfen – letztere erhöht jedoch die Gesamtrückzahlung.
Mikor nem ad pontos eredményt ez a kalkulátor?
A számítás tipikus élethelyzeteket modellez. Az alábbi esetekben az eredmény eltérhet a valóságtól, ezért érdemes könyvelővel egyeztetni:
- A program feltételei jogszabályi keretek között változhatnak – igénylés előtt ellenőrizd a hatályos szabályokat.
- A támogatáshoz bentlakási és tulajdonban tartási kötelezettség kapcsolódhat; korai eladásnál visszafizetés merülhet fel.
- Az értékhatárok (100/150 millió forint, 1,5 millió forint négyzetméterár) a nagyvárosi piacon érdemben szűkítik a kínálatot.
When does this calculator not give an accurate result?
The calculation models typical situations. In the cases below the result may differ from reality, so it is worth checking with an accountant:
- The programme's conditions may change within the statutory framework – check the rules in force before applying.
- The subsidy may carry obligations to live in and retain ownership; an early sale can trigger repayment.
- The value limits (HUF 100/150 million, HUF 1.5 million per square metre) meaningfully narrow the choice in the large-city market.
Wann liefert dieser Rechner kein genaues Ergebnis?
Die Berechnung bildet typische Situationen ab. In den folgenden Fällen kann das Ergebnis abweichen – klären Sie es daher mit einem Buchhalter:
- Die Bedingungen des Programms können sich im gesetzlichen Rahmen ändern – prüfen Sie vor der Antragstellung die geltenden Regeln.
- Mit der Förderung können Wohnsitz- und Eigentumsbindungen verbunden sein; ein früher Verkauf kann eine Rückzahlung auslösen.
- Die Wertgrenzen (100/150 Millionen HUF, 1,5 Millionen HUF je Quadratmeter) schränken das Angebot in großstädtischen Märkten spürbar ein.
Milyen jogszabály alapján számol ez a kalkulátor?
A számítás az alábbi hatályos jogszabályokon alapul. A kulcsokat és értékhatárokat minden jogszabály-módosítás után felülvizsgáljuk.
További hivatalos források: NAV · Nemzeti Jogszabálytár · Magyar Közlöny · Magyar Államkincstár
Felelősségi nyilatkozat: A kalkulátor tájékoztató jellegű, nem minősül adótanácsadásnak. Az egyedi élethelyzetek eltérhetnek a modellezett esetektől, ezért kötelezettségvállalás előtt kérd ki könyvelő vagy adótanácsadó véleményét. A számítási módszertan a módszertani oldalonnyilvánosan elérhető.
Legutóbbi szakmai felülvizsgálat: